El acceso a la vivienda en Chile enfrenta un escenario cada vez más exigente. Según datos de Tinsa, durante 2025 se otorgaron 61.575 créditos hipotecarios, frente a los 71.515 del año anterior, lo que representa una caída del 14% y confirma una tendencia a la baja que se arrastra desde la pandemia.

Este descenso refleja un endurecimiento de las condiciones de entrada al mercado inmobiliario, donde factores como el ahorro inicial y el costo mensual han elevado las barreras para quienes buscan comprar una propiedad.

Más exigencias para acceder a una vivienda

El gerente general de Hogarízate, Francisco Recabarren, explicó que el acceso siempre ha estado condicionado por dos factores clave: el pie y el dividendo mensual, ambos hoy más difíciles de cumplir.

“En los últimos cinco años, ambas se han vuelto más exigentes, obligando a las familias a contar con mayor ahorro y a enfrentar pagos mensuales más altos”, señaló, apuntando al impacto de las tasas y la UF. Este escenario ha obligado a los compradores a replantear sus decisiones.

Nuevas estrategias de compra

Ante este contexto, quienes buscan su primera vivienda han comenzado a modificar su estrategia de ingreso al mercado, optando por decisiones más pragmáticas y planificadas.

Entre las principales tendencias destacan postergar la compra, elegir propiedades más pequeñas o trasladarse hacia comunas emergentes con precios más accesibles y proyección de plusvalía.

“Muchas familias están ajustando su forma de entrar al mercado (…) buscan propiedades más acotadas o evalúan nuevas ubicaciones para poder cuadrar números”, explicó Recabarren.

El auge de las comunas emergentes

Uno de los cambios más visibles es el creciente interés por sectores que antes no estaban en el radar de los compradores, pero que hoy ofrecen oportunidades atractivas.

Estas comunas emergentes combinan valores más bajos con mejoras en conectividad y desarrollo urbano, lo que las posiciona como alternativas viables para ingresar al mercado.

Para muchos, esta decisión no responde a una renuncia, sino a una estrategia de largo plazo. “Muchas familias están priorizando ingresar al mercado por sobre la ubicación inicial”, concluyó.

(Fuente: radioagricultura.cl)

En su último informe anual de 2024, la Comisión para el Mercado Financiero (CMF) informó que la morosidad en créditos hipotecarios en Chile se mantiene en torno al 2%, reflejando un leve deterioro en la capacidad de pago de los hogares en un contexto de tasas altas. Esto sumado a la incertidumbre económica mundial, pone nuevamente en el tapete la preocupación de las familias chilenas ante la posibilidad de perder su vivienda.

Y es en este punto donde aparece uno de los mayores mitos extendidos: la pérdida automática de la propiedad con tres dividendos impagos.

Matías Echeverría, Co-Founder y CEO de HousePricing, aclara que esta creencia no se ajusta a la realidad del sistema financiero ni al marco legal vigente. "No es automático. El proceso de ejecución hipotecaria es legal y toma tiempo. Tres dividendos impagos pueden gatillar acciones por parte del banco, pero no implican una pérdida inmediata de la propiedad", explica.

Cuando un propietario deja de pagar sus primeras cuotas, las instituciones financieras activan inicialmente procesos de cobranza extrajudicial. Es decir, contactos directos para regularizar la deuda antes de escalar el conflicto.

"El banco inicia gestiones de cobranza, primero de manera extrajudicial. Si la situación persiste, puede avanzar a un proceso judicial para exigir el pago o eventualmente ejecutar la garantía", detalla Echeverría.

En este contexto, el eventual embargo o remate de una propiedad no ocurre de manera inmediata. "Es un proceso más largo. Aunque el incumplimiento puede gatillar acciones legales, el embargo y remate requieren un procedimiento judicial que toma tiempo", agrega.

ETAPAS LEGALES A TENER EN CONSIDERACIÓN

De hecho, el camino legal contempla varias etapas antes de llegar a la pérdida del inmueble. Entre ellas se encuentran:

●      La cobranza extrajudicial

●      La demanda

●      El juicio ejecutivo

●      El remate

Este proceso puede extenderse considerablemente, "puede tomar varios meses e incluso más de un año, dependiendo del caso, la institución y el proceso judicial", precisa Echeverría.

Frente a este escenario, la recomendación principal es actuar con anticipación. Existen alternativas para quienes comienzan a enfrentar dificultades. "Se puede negociar con el banco, reprogramar el crédito, extender plazos o buscar refinanciamiento, dependiendo de la situación financiera de cada persona", señala el CEO de Housepricing, quien añade que incluso con morosidad es posible repactar. "Sí, en muchos casos es posible, aunque depende del perfil del cliente y del nivel de riesgo que evalúe la institución financiera".

La comunicación temprana con la entidad financiera es fundamental para evitar que el problema escale. "Es clave. Mientras antes se comunique el cliente, mayores son las opciones de encontrar soluciones", enfatiza.

Desde HousePricing también advierten sobre la importancia de una planificación financiera responsable. "Mantener control del flujo de caja mensual, no sobreendeudarse y contar con un fondo de emergencia de al menos seis meses de gastos es fundamental. Además, se debe evitar depender completamente del arriendo para cubrir el dividendo", recomienda Echeverría.

En cuanto a la carga financiera, el experto sugiere que el dividendo no debe superar el 25% al 30% del ingreso familiar. Asimismo, alerta sobre señales tempranas de riesgo: "Un flujo de caja mensual cercano a cero es la principal señal. En ese escenario, cualquier evento como vacancia o gasto inesperado puede generar incumplimientos".

Con todo, el llamado es a informarse y tomar decisiones financieras responsables, entendiendo que, si bien el no pago de dividendos es una situación compleja, existen instancias previas y alternativas antes de llegar a la pérdida de la vivienda.

(Fuente: entnerd.com)

Esta tendencia consolidada marca un hito en el financiamiento habitacional al alcanzar niveles que no se veían desde finales de 2021, lo que representa un alivio significativo para quienes buscan adquirir una vivienda.

Los datos del Banco Central

En términos específicos, la tasa de interés promedio para los préstamos hipotecarios otorgados en Unidades de Fomento (UF) a plazos superiores a tres años se posicionó en un 4,06% al cierre de marzo. Esta cifra es levemente inferior al 4,11% que se había registrado durante el mes de febrero, confirmando que la presión a la baja sobre el costo del dinero para la vivienda sigue vigente en el sistema financiero nacional.

El descenso sostenido ha permitido que el indicador toque su punto más bajo en más de cuatro años. La última vez que el sistema bancario reportó tasas similares fue en diciembre de 2021, antes de que el ciclo de endurecimiento monetario y las presiones inflacionarias elevaran los costos de endeudamiento a niveles que frenaron gran parte de la actividad inmobiliaria en el país durante los años anteriores.

La mejora en las condiciones de las tasas no solo ha sido un dato estadístico, sino que también ha comenzado a reflejarse en un mayor dinamismo del mercado. Durante el mes de marzo, la actividad crediticia mostró señales de recuperación con un crecimiento del 3,9% en doce meses en el total de préstamos otorgados por las instituciones bancarias, superando el ritmo de expansión que se había observado en el periodo previo de febrero.

¿Qué ocurre con los créditos de consumo?

Pero el alivio financiero no se limita exclusivamente al sector de la vivienda. El informe del Banco Central también destacó que otros segmentos del crédito han seguido una trayectoria descendente. Por ejemplo, las tasas de los créditos comerciales bajaron hasta situarse en un 8,02%, lo cual representa también su menor nivel desde octubre de 2021, favoreciendo el financiamiento para las empresas y el sector productivo.

Asimismo, el segmento de los créditos de consumo experimentó una reducción en sus costos, situándose en un promedio de 23,39%. De acuerdo con el ente emisor, este retroceso fue impulsado principalmente por la disminución en los costos asociados a las tarjetas de crédito y a los préstamos en cuotas, lo que inyecta mayor capacidad de gasto y refinanciamiento a las familias chilenas.

Este escenario de tasas más bajas coincide con otros anuncios que buscan reactivar el sector de la construcción y el acceso a la propiedad. Recientemente, se han propuesto modificaciones a la Ordenanza de Urbanismo que podrían reducir el precio de los departamentos nuevos entre un 10% y un 15%, lo que sumado a tasas hipotecarias más competitivas, podría configurar un panorama mucho más favorable para el mercado inmobiliario este 2026.

(Fuente: meganoticias.cl)

El Ministerio de Vivienda y Urbanismo (Minvu) de Chile ha implementado un subsidio que facilita a las familias el acceso a créditos hipotecarios, reduciendo las tasas de interés para la compra de viviendas nuevas.

Este Subsidio al Crédito Hipotecario permite a los beneficiarios disminuir la tasa de interés entre un 0,61% y un 1,16% en créditos para la adquisición de viviendas de hasta 4.000 UF. Además, se ofrece una rebaja del 10% en el pago inicial requerido para obtener el préstamo. Este programa está diseñado para apoyar a las familias en la compra de su hogar, haciéndolo más accesible.

Los interesados en acceder a este subsidio tienen plazo hasta el 27 de mayo de 2027, o hasta que se agoten los 50.000 subsidios disponibles. Para solicitarlo, las familias deben seleccionar una vivienda que cumpla con los requisitos y dirigirse a una de las entidades financieras autorizadas, que incluyen Banco Santander, Banco Estado, Coopeuch, Itaú Corpbanca, Banco de Chile, BCI, Banco Consorcio y Banco Falabella, así como Mutuos Hipotecarios Renta Nacional S.A.

Para poder tramitar el subsidio, los solicitantes deben cumplir con ciertos requisitos. Deben ser personas naturales, estar interesados en adquirir una vivienda de hasta 4.000 UF y tener una promesa de compraventa firmada a partir del 1 de enero de 2025. Es importante destacar que este subsidio no es aplicable a promesas de compraventa realizadas antes del 31 de diciembre de 2024 ni a repactaciones de créditos hipotecarios.

El Minvu ha señalado que, si los solicitantes cumplen con las condiciones necesarias, el subsidio se otorgará de manera automática, sin necesidad de gestiones adicionales, ya que el Estado realiza el pago directamente a la entidad financiera elegida.

(Fuente:duplos.cl)

Siguen las señales de un mejor acceso al financiamiento para las viviendas.

Y es que las tasas de interés promedio para los créditos hipotecarios en Unidad de Fomento (UF) alcanzaron el 4,12% en enero de 2026, siendo el nivel más bajo desde diciembre de 2021 (4%), según los datos provistos por el Banco Central.

Para el mes pasado, las tasas de los créditos de consumo promediaron el 23,41%, en los créditos comerciales fue de 8,43% y en los préstamos de comercio exterior, un 5,77%.

Tasas de interés hipotecarias entre diciembre de 2021 y enero de 2026 | Banco Central

Enero fue especial, ya que la UF se movió a la baja, luego que el Índice de Precios al Consumidor (IPC) de diciembre del 2025 cayera un 0,2%.

Ahora, con el alza del 0,4% mensual en la inflación de enero, la Unidad de Fomento retomará las alzas y seguirá pavimentando el camino hacia la marca de los $40 mil.

Por su parte, desde el sector bancario han destacado que, si bien el crédito hipotecario tuvo un crecimiento durante al año pasado, este fue acotado, de solo un 1,3%, por debajo de los intervalos entre el 6% y 10% anual de la década pasada.

A su vez, el flujo de nuevas operaciones hipotecarias fue de US$8,6 mil millones, por debajo de lo visto en 2022 y 2024.

Con todo, la Asociación de Bancos e Instituciones Financieras (Abif) reportó que continúa el alto interés por el Subsidio a la tasa hipotecaria (Subsidio al Dividendo), donde hasta el 16 de enero se registraron casi 55 mil solicitudes, y cerca de 30 mil ya fueron aprobadas.

(Fuente: biobiochile.cl)

El mercado inmobiliario, durante los últimos cinco años, ha estado fuertemente impactado por los efectos económicos de la pandemia, la inflación y el bajo crecimiento económico. Sin embargo, 2025 marcó un punto de inflexión, con señales claras de recuperación del sector y un mayor acceso al crédito hipotecario, lo que volvió a dinamizar la compra de viviendas.

Este escenario de recuperación se explica, en gran parte, por una mayor estabilidad macroeconómica, una inflación más controlada y una política monetaria menos restrictiva, factores que han permitido mejorar las condiciones de financiamiento para las personas.

La evolución de la tasa de interés hipotecaria es uno de los indicadores más relevantes para quienes están evaluando la compra de una vivienda, ya que impacta directamente en el monto del dividendo mensual y en el costo total del crédito.

Evolución de la tasa de interés en los últimos años

Durante el año 2021 la tasa de interés oscilaba entre un 2,4% y 3,5% alcanzando un alza relevante durante el 2023 con un peak de 5,2%, lo que ocasionó un desplome en las ventas de nuevas viviendas.

Este fuerte aumento en las tasas respondió principalmente a las medidas adoptadas para contener la inflación, lo que encarece el costo del financiamiento y redujo considerablemente la capacidad de compra de las familias.

Como consecuencia, muchas personas postergan la decisión de comprar una vivienda, y el mercado inmobiliario experimenta una acumulación de stock de viviendas nuevas sin vender.

Durante el 2025, la tasa de interés de un 4,4% marcó la primera tendencia a la baja de los últimos 3 años y, junto al nuevo subsidio a la tasa de interés de créditos hipotecarios, logró aumentar las ventas del sector inmobiliario y reducir considerablemente la tasa de interés, lo que permitió una reactivación del mercado.

Este descenso en las tasas devolvió la confianza tanto a compradores como a inversionistas, generando un mayor movimiento en el sector inmobiliario, especialmente en proyectos de viviendas nuevas.

Además, la combinación entre subsidios estatales y una mayor competencia entre bancos permitió ofrecer condiciones más atractivas para quienes buscaban financiar su primera vivienda.

Un ligero repunte de la tasa de interés durante el 2025

Para enero de 2026 se establece una tasa de interés de 4,22% de referencia para bancos, información publicada en el diario oficial, esto es ligeramente superior al promedio anual del 2025, que se acerca al 4,14% informado por el Banco Central, sin embargo, si comparamos el año anterior con 2024, cuyo promedio anual fue del 4,37%, podemos decir que esta disminuyó considerablemente.

Si bien no se espera un retorno a las tasas históricamente bajas observadas antes de la pandemia, el escenario proyectado es considerablemente más favorable que el vivido entre 2022 y 2023.

Con respecto al comportamiento de 2025 con tasas más cercanas al 4,1% será un panorama más favorable, si esto se repite durante el 2026, permitiría mejorar la capacidad de endeudamiento de los hogares, reducir los dividendos mensuales y facilitar el acceso al crédito hipotecario, especialmente para compradores primerizos.

Esto, también sumado a las iniciativas estatales, puede marcar la diferencia y ayudar a eliminar el sobre stock de viviendas nuevas.

La reducción del stock es clave para la estabilidad del mercado, ya que incentiva nuevas inversiones inmobiliarias y contribuye a un desarrollo más equilibrado del sector.

¿Es un buen momento para solicitar un crédito hipotecario?

Junto a la baja de la tasa de interés y que se pronostica que los cupos del subsidio a la tasa de interés podrían acabarse a principios del 2027, podría garantizar que durante el año 2026 sea un buen año de reactivación de la industria inmobiliaria, ya que reactivará las ventas de viviendas nuevas.

Para muchas personas, adelantar la decisión de compra podría significar asegurar mejores condiciones de financiamiento antes de que estos beneficios desaparezcan o se vuelvan más restrictivos.

Además, un escenario de tasas relativamente estables brinda mayor certeza al momento de planificar el presupuesto familiar y comprometerse con un crédito de largo plazo.

Si tienes planeado comprar una vivienda durante el 2026 puedes simular distintas opciones de créditos hipotecarios y visitar proyectos inmobiliarios de interés para lograr tener tu primera vivienda.

En conclusión, el año 2026 se perfila como una oportunidad relevante para quienes buscan acceder a un crédito hipotecario, combinando una proyección de tasas más favorables, apoyo estatal y un mercado inmobiliario en proceso de recuperación.

(Fuente: lahora.cl)

Santiago Truffa, académico del Centro de Estudios Inmobiliarios de la Escuela de Negocios ESE de la Universidad de los Andes (Uandes), comenta que esta disminución tiene efectos homogéneos. Es decir, no depende del tipo de propiedad o la comuna en que esté ubicada, ni tampoco que sea nueva o usada.

“Lo que está bajando es el costo de financiamiento y eso beneficia a todos por igual. ¿Cuánto te beneficia esa baja en la tasa? Depende mucho de las condiciones del crédito: mientras más largo es el crédito que estás pidiendo, mayor es el ahorro que tienes cuando esa tasa de interés es un poquito más baja”, indica el experto.

¿Conviene adquirir una vivienda?

Ante esta disminución, Truffa comenta que “para todas aquellas personas que están pensando en comprar su primera vivienda, efectivamente esta baja en la tasa de interés permite acceder a montos más altos, porque significa que con tu sueldo te alcanza a más dinero, dándote más accesibilidad”.

No obstante, precisa que se debe entender “que es posible siempre separar el financiamiento de cómo nosotros cotizamos el crédito”.

Finalmente, el experto Uandes recomienda aprovechar las buenas oportunidades cuando se trata de financiamiento para la adquisición de una vivienda, “porque el crédito es algo que se puede ir refinanciando en el camino”.

“Si las condiciones financieras van mejorando eventualmente también, a un costo no muy alto, va a ser posible en la vida el crédito refinanciar y obtener una mejor tasa de interés. Así que si te alcanza y tú crees que es una buena oportunidad de inversión, la verdad es que hay que tomarla”, sentencia.

(Fuente: g5noticias.cl)

Las tasas de interés para créditos hipotecarios en UF siguen cediendo, y a fines de septiembre alcanzaron su menor nivel desde agosto de 2023.

Según datos semanales del Banco Central, al 30 de septiembre las tasas promedio para este tipo de préstamos fue de 4,16%. La última vez que se anotó esta misma cifra fue el 15 de agosto del 2023.

Tras esta fecha, los créditos se comenzaron a encarecer cada vez más hasta alcanzar su máximo a fines de noviembre de 2023 en los 5,31%. Se tuvo que esperar a septiembre del año siguiente para que la tasa de los hipotecarios cayeran de forma considerable y se estabilizaran a lo largo de este 2025.

Cae la tasa de interés para los créditos hipotecarios

Esta tasa promedio viene tras un mes en que la Unidad de Fomento (UF) no ha presentado variaciones y se ha mantenido en los $39.485,65, ya que la inflación de agosto medida en el Índice de Precios al Consumidor (IPC) no tuvo variación en el mes.

Y ya que la UF representa el reajuste del peso frente a la inflación, este valor en el cual se expresan los créditos hipotecarios, no tuvo cambios.

Cabe resaltar que el pasado miércoles el Instituto Nacional de Estadísticas (INE) entregó el dato de IPC de septiembre.

Por otro lado, uno de los beneficios que ha motivado la compra de nuevas viviendas es el Subsidio al Dividendo, el que según el último reporte de la Asociación de Bancos e Instituciones Financieras (Abif) se han recibido al 24 de septiembre unas 23.026 solicitudes elegibles de los 50 mil cupos totales, donde 13.529 ya fueron aprobadas; unas 8.442 están en evaluación y 1.055 fueron rechazadas tras análisis de riesgo crediticio.

Este dividendo es automático, y se otorga en aquellos casos donde se adquieren viviendas nuevas. Mediante el mismo, se busca reducir la tasa de interés del crédito en un 0,6%.

Como requisito, la vivienda debe tener un precio máximo de 4 mil UF, mientras que existen 6 mil subsidios destinados a inmuebles con subsidio DS15, donde el valor tiene un tope de 3 mil UF.

(Fuente: biobiochile.cl)

Con las tasas de interés hipotecarias en Chile rondando actualmente el 4,3% – 4,4% anual en UF, su nivel más bajo en casi dos años según el Banco Central, se abre una oportunidad única para que los propietarios evalúen la renegociación de sus créditos hipotecarios.

Bajar la tasa no solo puede reducir de manera significativa el monto del dividendo mensual, sino que en muchos casos también libera la liquidez necesaria para destinarla al pie de una nueva inversión inmobiliaria.

“Renegociar hoy puede ser la llave que permita a muchas familias pensar en una segunda vivienda, transformando un gasto fijo en una oportunidad de inversión. En Onewaite acompañamos a nuestros clientes en este proceso, ayudándolos a proyectar no solo el ahorro, sino también la posibilidad real de generar patrimonio”, señaló  Gastón Braithwaite, Gerente General de Onewaite.

Cabe señalar, que para renegociar un crédito hipotecario, debes comparar ofertas de refinanciamiento en distintas instituciones, solicitar el trámite en el banco de tu elección y entregar la documentación requerida para una evaluación crediticia. Posteriormente, se aprueba el nuevo crédito que paga la deuda anterior, formalizando un contrato con condiciones más favorables, como una tasa de interés más baja o un plazo extendido.

Pasos del proceso de renegociación:

1. Compara el mercado: Investiga y compara las tasas de interés y las condiciones de diversos bancos para encontrar la oferta más conveniente.

2. Solicita la renegociación: Elige una institución y solicita formalmente el nuevo crédito. Esto implica completar formularios y entregar la documentación necesaria.

3. Entrega la documentación: Prepara documentos como tu cédula de identidad, liquidaciones de sueldo, certificado de cotizaciones de AFP y un informe de deuda de la CMF. Si eres independiente, también necesitarás tus últimas declaraciones anuales de impuestos.

4. Evaluación crediticia:  El banco evaluará tu capacidad de pago y tu historial crediticio para decidir si aprueba la solicitud.

5. Aprobación y formalización: Si el crédito es aprobado, la nueva institución pagará tu crédito anterior y se formalizará un nuevo contrato con las condiciones acordadas, lo que puede significar un costo de tasación por parte de la nueva entidad, según el servicio de MetLife.

Objetivos de la renegociación:

• Obtener una tasa de interés más baja:  Esto puede resultar en pagos mensuales más bajos y un menor costo total del crédito.

• Ajustar el plazo del préstamo:  Puedes optar por un plazo diferente al original, lo que también influye en el monto de la cuota mensual.

• Mejorar el flujo de caja:  En algunos casos, la renegociación puede estar más enfocada en mejorar el flujo de caja que en el costo total del crédito.

Entre las alternativas que surgen, destaca la compra de una segunda propiedad en el sur de Chile, donde Onewaite ofrece proyectos que combinan rentabilidad futura con calidad de vida, en zonas de alto potencial turístico y de plusvalía.

“Estamos viendo que muchos clientes, al renegociar su crédito, logran reducir su dividendo y con ese diferencial se animan a dar el paso hacia una segunda vivienda. La zona sur del país se ha transformado en un polo muy atractivo, no solo para descanso y calidad de vida, sino también como inversión de largo plazo”, agregó el vocero de Onewaite.

La empresa invita a los interesados a informarse sobre sus proyectos y asesorías, recordando que una renegociación bien planificada no solo genera ahorro inmediato, sino que puede ser la puerta de entrada a nuevas oportunidades patrimoniales.

(Fuente: g5noticias.cl)

Los últimos años han sido especialmente duros para quienes buscan financiar una vivienda con crédito hipotecario. Desde fines de 2019, el mercado cambió de forma estructural: subieron las tasas, aumentaron los precios de las viviendas y la banca elevó las exigencias de renta mínima.

En 2020, un préstamo tipo para una vivienda de UF 4.000, con 20% de pie y 20 años de plazo, implicaba un dividendo cercano a $520.000 mensuales. Hoy, bajo las mismas condiciones, ese pago equivaldría a unos $712.000, considerando que “los dividendos han crecido 37% en cinco años”, explica Felipe García, director para Cono Sur en Tinsa by Accumin. En línea con ese encarecimiento, la renta familiar mínima exigida para ese mismo caso pasó de $2.080.000 a $3.140.000 en cinco años (+50%). Para viviendas de UF 5.000, la renta exigida saltó de $2.600.000 (2020) a $4.250.000 (2025), un alza de 63%.

¿Por qué ocurrió? Reinaldo Gleisner, vicepresidente de Colliers, indica que “como consecuencia del aumento sustancial en los dividendos en los últimos cinco años, las instituciones financieras aumentaron proporcionalmente la renta exigida”. A ello se suman condiciones macro y de mercado: “los retiros de fondos de pensiones y una mayor presión del Fisco en el mercado de préstamos redujeron la disponibilidad de créditos, lo que permite a los bancos ser más selectivos”. Además, “en los últimos cinco años se ha generado un alza en el precio de la vivienda del orden del 7%, y necesariamente la renta real debe subir en esa misma proporción”, añade. El problema: los sueldos reales solo aumentaron 3% en el período, informa el Diario Financiero.

El encarecimiento se refleja también en las tasas. Según el Banco Central, la tasa promedio para créditos de vivienda era 2,28% en agosto de 2020, subió de forma progresiva hasta un peak de 5,21% en diciembre de 2023, se mantuvo alta en 2024 y este año promedia 4,36%. Aun así, Santiago Truffa, académico del Centro de Estudios Inmobiliarios del ESE Business School, matiza: “mirando diez años, la tasa actual se ha normalizado y no está extremadamente alejada del promedio; el período de tasas muy bajas fue la excepción”.

Las nuevas barreras también tienen una arista conductual. “Los bancos están siendo más exigentes por el comportamiento crediticio. Por ejemplo, menores de 25 años tienden a no tener buen historial; antes, con 22 años se podía acceder a una hipoteca, hoy no, por la baja educación financiera”, apunta María José Hodgson, gerenta general de Bet4Home. En la misma línea, Jorge Berríos, de la FEN–Universidad de Chile, resume: “los sueldos se aplanaron y el valor de los préstamos se disparó”.

(Fuente: adnradio.cl)